こんにちは！もとパパです！
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この記事ではこんなことを解説しています
- iDeCoの仕組み
- iDecoのメリット
- iDeCoのデメリット
- iDeCoとNISAの違い
こんにちは！もとパパです！ ブログに来ていただきありがとうございます。
この記事では、資産形成を始める上で知っておきたい**iDeCo（イデコ）について解説します。iDeCoの仕組みから、メリット・デメリット、そしてNISA（ニーサ）**との違いまで、分かりやすく説明していきますので、ぜひ参考にしてくださいね！
iDeCoの仕組み
**iDeCo（イデコ）**は「個人型確定拠出年金」の愛称で、国民年金や厚生年金とは別に、自分で老後資金を作るための私的年金制度です。
仕組みはシンプルで、毎月自分で決めた金額を積み立てて、そのお金を自分で選んだ金融商品（投資信託や定期預金など）で運用します。そして、60歳以降に、積み立てたお金と運用で増えた利益を、年金として受け取るか、一時金として一括で受け取るかを選べます。
iDeCoのメリット
iDeCoには、他の資産運用にはない、税制上の大きなメリットが3つあります。
1. 掛け金が全額所得控除になる
毎月積み立てたお金は、全額が所得控除の対象になります。これにより、所得税や住民税が軽減され、手取り額が増えるという大きなメリットがあります。例えば、所得税率10%の人が毎月2万円を積み立てると、年間で24万円が控除され、所得税・住民税を合わせて約48,000円も節税できます。
2. 運用益が非課税になる
通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかりますが、iDeCoで得た運用益はすべて非課税です。そのため、利益がそのまま再投資され、複利の効果を最大限に活かすことができます。
3. 受け取る時にも控除がある
60歳以降に積み立てたお金を受け取る際にも、税制上の優遇があります。年金として受け取る場合は「公的年金等控除」、一時金として一括で受け取る場合は「退職所得控除」が適用されるため、税金がほとんどかかりません。
iDeCoのデメリット
メリットが多いiDeCoですが、デメリットも理解しておくことが大切です。
1. 60歳まで引き出せない
iDeCoは老後資金のための制度なので、原則として60歳まで引き出すことができません。急な出費が必要になっても、途中で解約したり、お金を引き出したりすることはできないため、無理のない範囲で積み立てることが重要です。
2. 口座管理手数料がかかる
金融機関によって異なりますが、iDeCoの口座を維持するために年間数千円の手数料がかかります。これは、積み立てを始める際や途中でかかる費用なので、手数料が安い金融機関を選ぶことが大切です。
3. 元本割れのリスクがある
投資信託などを選んで運用する場合、元本割れのリスクがあります。もちろん、リスクを避けたい場合は、元本保証型の定期預金などで運用することも可能です。ただし、その場合は運用益は期待できません。
iDeCoとNISAの違い
資産運用を考える上で、iDeCoと並んでよく耳にするのがNISAです。どちらも税制優遇がありますが、目的や特徴が異なります。
| NISA | iDeCo | |
|---|---|---|
| 目的 | 資産形成 | 老後資金の形成 |
| 加入対象者 | 18歳以上の居住者 | 20歳以上65歳未満の国民年金被保険者 |
| 年間投資額 | つみたて投資枠：120万円 成長投資枠：240万円 |
職業により異なる （年間14.4万円〜81.6万円） |
| 運用益 | 非課税 | 非課税 |
| 掛金の控除 | なし | 全額所得控除 |
| 引き出し | いつでも可能 | 原則60歳以降 |
| 手数料 | 原則なし（金融機関による） | 口座管理手数料がかかる |
この表から分かるように、iDeCoは「老後資金のための貯蓄」に向いており、NISAは「目的別に自由に使える資産形成」に向いています。
どちらか一方を選ぶ必要はなく、それぞれの特徴を理解して、iDeCoとNISAを併用することで、効率よく資産形成を進めることができますよ。
さいごに
iDeCoは、税金の優遇を受けながら、老後のための資産を計画的に形成できる素晴らしい制度です。ぜひ、これを機にiDeCoとNISAの活用を検討してみてくださいね。
最後までお読みいただき、ありがとうございました！
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それでは、また次の記事でお会いしましょう！ もとパパでした！
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